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Ciudad de México.- La drástica caída en los cruces de migrantes indocumentados hacia Estados Unidos comenzó a reflejarse directamente en los registros del sistema financiero norteamericano. Según un reciente informe del Análisis de Tendencias Financieras de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), los reportes de transacciones sospechosas vinculadas al tráfico y trata de personas se desplomaron 62.4 por ciento en 2025.
El organismo del Departamento del Tesoro detalló que las alertas emitidas por instituciones financieras pasaron de un récord de 29,266 reportes en 2024 a 11,018 en 2025. El fenómeno coincide con las cifras de la Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza (CBP), que reportó una reducción de hasta el 93 por ciento anual en los cruces en la frontera sur.
Bancos de EU concentran el mayor volumen de dinero sospechoso
Tras analizar 67,540 informes bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA) entre 2023 y 2025, la FinCEN rastreó más de 4,900 millones de dólares asociados al tráfico de personas. Paradójicamente, aunque las empresas de envío de remesas generaron el 97 por ciento de los reportes, el 61 por ciento del dinero (unos 3,000 millones de dólares) se movió dentro de bancos tradicionales estadounidenses.
De los expedientes bancarios analizados por la agencia, 2,029 involucraron a personas o entidades radicadas en Estados Unidos, mientras que solo 41 tuvieron como destino principal a residentes en México.
La FinCEN advirtió que las redes internacionales de tráfico de migrantes —muchas de ellas controladas por cárteles mexicanos que cobran "derecho de piso" a los coyotes— operan mediante combinaciones de depósitos en efectivo en el sistema bancario estadounidense.
Cuentas "embudo" y agencias de viaje: las tácticas del coyotaje
Para mover los fondos, los traficantes recurren a esquemas financieros que van desde empresas fachada hasta comercios legítimos que facilitan la actividad de forma involuntaria. Entre las modalidades más detectadas se encuentran:
- Cuentas embudo (funnel accounts): Cuentas bancarias que reciben múltiples depósitos en efectivo en distintas localidades fronterizas para consolidar los pagos.
- Agencias de viaje complicitadas: Negocios dedicados a la logística y compra masiva de boletos o traslados para migrantes.
- Fraccionamiento de depósitos: Estructuración de transacciones en montos pequeños para evitar que los bancos emitan alertas automáticas.
El informe concluye que, pese a que las redes criminales operan a lo largo de las rutas migratorias de América Latina, el principal destino y beneficiario del flujo de capitales del tráfico de personas sigue estando dentro del propio sistema financiero de Estados Unidos.
